迷思這樣說：薪水不漲，物價全漲，這年頭身上要有點錢真的是越來越難了，想說在銀行存點錢，結果利率又極低，稍微通膨一下，存的錢有存跟沒存是一樣的，既然存錢越存越少，那不如做點投資，但投資有賺有賠，申購基金前請詳閱公開說明書，又讓許多民眾裹足不前，回頭來看看保險，各家保險公司都有推儲蓄險，但這儲蓄險到底有什麼保障，好像許多人也摸不著頭緒啊。
破解關鍵點：儲蓄險適合買嗎？可以讓財產有什麼保障？
首先得先幫忙正名一下，保險經紀人鄭宗達協理說：「增額終身壽險才是儲蓄險的真正名稱，但一般會講儲蓄險，是為了讓客戶比較能了解而出現的簡稱。」
鄭協理接著解釋，現在銀行定存利率持續走低，最高也大約只有1.2％左右，物價只要稍微通膨，銀行的利率就都被吃掉了，簡單來說就是錢會越存越少，反觀增額終身壽險的利率比較高，預定（固定）利率各家大概都在2.25%，宣告（變動）利率則在2.7~2.8%左右。
的確，儲蓄險的利率明顯比銀行利率高出一截，但儲蓄險的相關條件才是大家更想瞭解的部分。鄭協理表示，基本上各家保險公司推的儲蓄險有各種年期，有20年期、10年期以及6年期的，有的甚至更短，而不管幾年期的儲蓄險，都要在保戶繳完年期的保費（滿期）後，開始以當時訂定契約時的預定利率開始計算。
簡單來幫各位算一下，假設購買6年期600萬，預定利率2.25%的增額終身壽險，在繳完第6年的保費後，第7年開始保戶就可以開始領取以2.25％複利計算的回饋金，也就是13.5萬左右，假如這筆回饋金再併入原本的600萬保費中，第8年就可在領到14多萬的回饋金，其實就是個等比級數的概念。
不過，約翰走鹿這邊就有個疑問，假如～真的是假如，因為實在覺得機會不大～繳保費的期間，銀行利率調升超過增額終身壽險的利率時該怎麼辦？可以暫停繳保費嗎？
鄭協理說，「如果遇到這樣的狀況，客戶可以要求減額繳清。」他解釋，減額繳清就是在不解除契約的情況下，停止繳保費。鄭協理以上面提到的例子來說明，如果已經繳了3年的保費300萬，後面3年要辦理減額繳清，那6年期滿之後，就會以約300萬多一點（各家保險計算方式不同）來按照預定利率複利滾存，因為母數少了，所以契約內的增額回饋分享金也會少點，但相對的還沒繳的保費，就可以拿來做其他用途，操作會比較靈活。
「那如果真的急需用錢，一定要解約呢？」約翰走鹿接著問道。鄭協理回答，當然保險業務一定不希望客戶解約，這是最壞的結果，不過如果保費已繳一定的年期，那並不會虧損保費的。鄭協理透露，如果是6年期的增額終身壽險，就一定要6年都繳滿，年度末解約相對於所繳保費才不會虧損；如果是10年期，則要繳至少8年；20年期則要繳滿10年，當然各家保險公司商品琳瑯滿目，鄭協理也提醒，以上的說明都是以大數法則來解釋，基本上一定要針對商品去做試算才不會對自身造成虧損的狀況。
簡言之，增額終身壽險（儲蓄險）是可以讓保戶滿期後可領到較高利率的增額回饋分享金，但相對來說也要繳交一定年期的保費，所以老話一句，購買保險前請記得務必要看清楚條款。
